เก็บเงินก้อนธนาคารไหนดี อัปเดตดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากดิจิทัล ปี 2566

ปัจจุบันผู้คนสามารถเก็บออมเงินได้หลากหลายรูปแบบ หากไม่ใช่วิธีหยอดกระปุกออมสิน คนก็จะนึกถึงเรื่องการลงทุน รวมถึงการเปิดบัญชีฝากเงินกับธนาคาร ซึ่งถ้าหากพูดถึงอย่างหลัง ต้องบอกว่าสถาบันการเงินออกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน มีการออกโปรโมชันเกี่ยวกับการออมเงินออกมามากมาย ผู้คนสามารถเลือกใช้บัญชีเพื่อการออมให้ตอบโจทย์ความต้องการของตนเองได้

บัญชีเงินฝากดิจิทัล (E-Saving) เป็นหนึ่งในบัญชีออมที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีทั่วไป สามารถฝาก ถอน ทำธุรกรรมได้ตลอด เหมาะสำหรับมือใหม่หรือใครที่กำลังมองหาที่พักเงินเฉย ๆ แต่รับผลตอบแทน วันนี้สาระอสังหาจะพามาศึกษาและพิจารณาว่าวิธีนี้มีข้อดีข้อจำกัดอย่างไร

บัญชีเงินฝากดิจิทัลคืออะไร เป็นการออมเงินลักษณะไหน?

บัญชีฝากดิจิทัล คือ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่เปิดบัญชีแบบออนไลน์ ไม่มีสมุดคู่ฝาก สามารถทำธุรกรรม ฝาก – ถอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน ทำธุรกรรมเมื่อไร เวลาไหนก็ได้ (ไม่จำกัดจำนวนครั้ง) จ่ายดอกเบี้ยเท่าเดิม หลายธนาคารมีการคำนวณดอกเบี้ยให้ทุกวัน ทบต้นทุกเดือน จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน บุคคลทั่วไปสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลผ่าน Mobile Banking ธนาคารละ 1 บัญชี / 1 ผลิตภัณฑ์

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัลเสียภาษีหรือไม่?

มีโอกาสเสียภาษี กรณีดอกเบี้ยรับรวมทุกบัญชีออมทรัพย์ รวมทุกธนาคารที่เป็นชื่อเดียวกัน เมื่อวงเงินเกิน 20,000 บาท จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย อยู่ที่ 15% ตั้งแต่ 1 บาทแรก หากรวมทั้งปีได้รับดอกเบี้ยไม่ถึง 20,000 บาท และยินยอมให้สรรพากรตรวจสอบก็จะได้รับสิทธิยกเว้นการเสียภาษี

วงเงินรับฝากและจำนวนดอกเบี้ยสูงสุด บัญชีเงินฝากดิจิทัล 2566

• กลุ่มดอกเบี้ยไม่เกิน 1.50% ต่อปี *แต่ละธนาคารมีกำหนดวงเงินฝากสูงสุดไม่เท่ากัน ยกตัวอย่างเช่น

1. บัญชีดิจิทัลหรือบัญชีอีเซฟวิ่ง (E-Saving) ได้รับดอกเบี้ยที่ 0.5 – 1.50% ต่อปี สามารถฝาก ถอน โอน ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร บุคคลธรรมดา ยอดฝากไม่เกิน 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี และวงเงินฝากมากกว่า 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ยที่ 0.50% ต่อปี
2. เปิดบัญชีออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ ยอดฝากไม่เกิน 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี ยอดฝากมากกว่า 100,000 บาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี และยอดฝากมากกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี (มากกว่า 50 ลบ. รับดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี)

• กลุ่มดอกเบี้ย 1.60 – 6.00% ต่อปี *แต่ละธนาคารมีกำหนดวงเงินฝากสูงสุดไม่เท่ากัน ยกตัวอย่างเช่น

1. บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สปีดดี พลัส ซีไอเอ็มบี ไทย (Speed D+) ยอดเงินฝากมากกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท ให้อัตราดอกเบี้ย 1.60% ต่อปี
2. บัญชีเงินฝาก ECO Savings ยอดฝากไม่เกิน 5 ล้านบาท ได้รับอัตราดอกเบี้ย 1.75% ต่อปี
3. บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล B-You Max ยอดเงินฝากไม่เกิน 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6.00% ต่อปี

บัญชีเงินฝากดิจิทัลเหมาะกับใคร?

1. ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินสูง หรือมือใหม่เริ่มเก็บเงิน
2. ผู้ที่มียอดฝากไม่มากนัก แต่อยากได้ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
3. ผู้ที่ถนัดใช้ Mobile Banking ทำธุรกรรมฝาก ถอน โอน จ่าย
4. ผู้ที่อยากได้ดอกเบี้ยทุกเดือน ให้ทบเงินต้น เพิ่มมูลค่าเงินฝากแบบทวีคูณ
5. ผู้ที่ไม่รู้จะลงทุนอะไร พักเงินไว้ก่อน

อัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากดิจิทัล 2566

ข้อแนะนำสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล เป็นหนึ่งในเทคนิค วิธีเก็บเงิน เพื่อสร้างวินัยในการออมเงิน อาจจะเน้นจุดประสงค์เพื่อรับเงินก้อน หรือใช้บัญชีเพื่อการพักเงิน ยังไม่ทราบว่าจะนำเงินไปลงทุนด้านใด เป็นข้อได้เปรียบในกลุ่มผู้ประกอบการรายเล็ก พ่อค้าแม่ค้าขายของออนไลน์ ทั้งนี้ไม่ว่าจะเป็นการออมรูปแบบใด ลักษณะใด ควรทำการศึกษาประเภทบัญชีให้ละเอียด อ้างอิงถึงความพร้อมและความพึงพอใจของผู้ฝาก หากต้องการความสบายใจ ไม่ชอบดอกเบี้ยและความเสี่ยง ฝากเงินกับบัญชีทั่วไปก็ไม่เสียหาย แต่หากต้องการรับผลตอบแทนที่แน่นอน ก็สามารถเลือกฝากเงินกับบัญชีเงินฝากดิจิทัลได้เช่นกัน