เก็บเงินก้อนธนาคารไหนดี อัปเดตดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากดิจิทัล ปี 2566
ปัจจุบันผู้คนสามารถเก็บออมเงินได้หลากหลายรูปแบบ หากไม่ใช่วิธีหยอดกระปุกออมสิน คนก็จะนึกถึงเรื่องการลงทุน รวมถึงการเปิดบัญชีฝากเงินกับธนาคาร ซึ่งถ้าหากพูดถึงอย่างหลัง ต้องบอกว่าสถาบันการเงินออกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน มีการออกโปรโมชันเกี่ยวกับการออมเงินออกมามากมาย ผู้คนสามารถเลือกใช้บัญชีเพื่อการออมให้ตอบโจทย์ความต้องการของตนเองได้
บัญชีเงินฝากดิจิทัล (E-Saving) เป็นหนึ่งในบัญชีออมที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีทั่วไป สามารถฝาก ถอน ทำธุรกรรมได้ตลอด เหมาะสำหรับมือใหม่หรือใครที่กำลังมองหาที่พักเงินเฉย ๆ แต่รับผลตอบแทน วันนี้สาระอสังหาจะพามาศึกษาและพิจารณาว่าวิธีนี้มีข้อดีข้อจำกัดอย่างไร
บัญชีเงินฝากดิจิทัลคืออะไร เป็นการออมเงินลักษณะไหน?
บัญชีฝากดิจิทัล คือ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่เปิดบัญชีแบบออนไลน์ ไม่มีสมุดคู่ฝาก สามารถทำธุรกรรม ฝาก – ถอนเงินผ่านแอปพลิเคชัน ทำธุรกรรมเมื่อไร เวลาไหนก็ได้ (ไม่จำกัดจำนวนครั้ง) จ่ายดอกเบี้ยเท่าเดิม หลายธนาคารมีการคำนวณดอกเบี้ยให้ทุกวัน ทบต้นทุกเดือน จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน บุคคลทั่วไปสามารถเปิดบัญชีออมทรัพย์ดิจิทัลผ่าน Mobile Banking ธนาคารละ 1 บัญชี / 1 ผลิตภัณฑ์
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัลเสียภาษีหรือไม่?
มีโอกาสเสียภาษี กรณีดอกเบี้ยรับรวมทุกบัญชีออมทรัพย์ รวมทุกธนาคารที่เป็นชื่อเดียวกัน เมื่อวงเงินเกิน 20,000 บาท จะต้องเสียภาษีหัก ณ ที่จ่าย อยู่ที่ 15% ตั้งแต่ 1 บาทแรก หากรวมทั้งปีได้รับดอกเบี้ยไม่ถึง 20,000 บาท และยินยอมให้สรรพากรตรวจสอบก็จะได้รับสิทธิยกเว้นการเสียภาษี
วงเงินรับฝากและจำนวนดอกเบี้ยสูงสุด บัญชีเงินฝากดิจิทัล 2566
- กลุ่มดอกเบี้ยไม่เกิน 1.50% ต่อปี *แต่ละธนาคารมีกำหนดวงเงินฝากสูงสุดไม่เท่ากัน ยกตัวอย่างเช่น
- บัญชีดิจิทัลหรือบัญชีอีเซฟวิ่ง (E-Saving) ได้รับดอกเบี้ยที่ 0.5 – 1.50% ต่อปี สามารถฝาก ถอน โอน ผ่านแอปพลิเคชันของธนาคาร บุคคลธรรมดา ยอดฝากไม่เกิน 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี และวงเงินฝากมากกว่า 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ยที่ 0.50% ต่อปี
- เปิดบัญชีออมทรัพย์ มีแต่ได้ ออนไลน์ ยอดฝากไม่เกิน 100,000 บาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี ยอดฝากมากกว่า 100,000 บาท แต่ไม่เกิน 2 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 1.00% ต่อปี และยอดฝากมากกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 50 ล้านบาท รับอัตราดอกเบี้ย 0.50% ต่อปี (มากกว่า 50 ลบ. รับดอกเบี้ย 0.25% ต่อปี)
- กลุ่มดอกเบี้ย 1.60 – 6.00% ต่อปี *แต่ละธนาคารมีกำหนดวงเงินฝากสูงสุดไม่เท่ากัน ยกตัวอย่างเช่น
- บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ สปีดดี พลัส ซีไอเอ็มบี ไทย (Speed D+) ยอดเงินฝากมากกว่า 2 ล้านบาท แต่ไม่เกิน 5 ล้านบาท ให้อัตราดอกเบี้ย 1.60% ต่อปี
- บัญชีเงินฝาก ECO Savings ยอดฝากไม่เกิน 5 ล้านบาท ได้รับอัตราดอกเบี้ย 1.75% ต่อปี
- บัญชีออมทรัพย์ดิจิทัล B-You Max ยอดเงินฝากไม่เกิน 10,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 6.00% ต่อปี
บัญชีเงินฝากดิจิทัลเหมาะกับใคร?
- ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงินสูง หรือมือใหม่เริ่มเก็บเงิน
- ผู้ที่มียอดฝากไม่มากนัก แต่อยากได้ผลตอบแทนดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป
- ผู้ที่ถนัดใช้ Mobile Banking ทำธุรกรรมฝาก ถอน โอน จ่าย
- ผู้ที่อยากได้ดอกเบี้ยทุกเดือน ให้ทบเงินต้น เพิ่มมูลค่าเงินฝากแบบทวีคูณ
- ผู้ที่ไม่รู้จะลงทุนอะไร พักเงินไว้ก่อน
อัตราดอกเบี้ยบัญชีเงินฝากดิจิทัล 2566
ข้อแนะนำสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ดิจิทัล เป็นหนึ่งในเทคนิค วิธีเก็บเงิน เพื่อสร้างวินัยในการออมเงิน อาจจะเน้นจุดประสงค์เพื่อรับเงินก้อน หรือใช้บัญชีเพื่อการพักเงิน ยังไม่ทราบว่าจะนำเงินไปลงทุนด้านใด เป็นข้อได้เปรียบในกลุ่มผู้ประกอบการรายเล็ก พ่อค้าแม่ค้าขายของออนไลน์ ทั้งนี้ไม่ว่าจะเป็นการออมรูปแบบใด ลักษณะใด ควรทำการศึกษาประเภทบัญชีให้ละเอียด อ้างอิงถึงความพร้อมและความพึงพอใจของผู้ฝาก หากต้องการความสบายใจ ไม่ชอบดอกเบี้ยและความเสี่ยง ฝากเงินกับบัญชีทั่วไปก็ไม่เสียหาย แต่หากต้องการรับผลตอบแทนที่แน่นอน ก็สามารถเลือกฝากเงินกับบัญชีเงินฝากดิจิทัลได้เช่นกัน